ОСАГО и КАСКО: в чём разница и что вам действительно нужно

Если вы недавно стали счастливым (или не очень) обладателем автомобиля, то наверняка уже слышали эти волшебные слова — ОСАГО и КАСКО. Они звучат как заклинания из разных школ магии. И, честно, если вы ещё не до конца вникали, то легко запутаться.

ОСАГО — вроде как обязательно. КАСКО — вроде как нет. Но как-то у всех есть. Или нет. Или есть у тех, кто «боится всё потерять». Или у тех, кто машину взял в кредит. А может, вообще не надо, если вы опытный и «не дурак же в столб ехать».

Спокойно. Сейчас разложим всё по полочкам. Без заумных слов, по-человечески.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Ключевое слово здесь — «обязательное». То есть хотите — не хотите, а если вы выезжаете на дорогу, полис должен быть.

Но не путайте: этот полис не защищает вашу машину. Он защищает других, если вы что-то кому-то повредите.

Например:

• Въехали кому-то в бампер — страховая выплатит пострадавшему.
• Сбили чужой забор — страховая оплатит ремонт.
• Задели пешехода (не дай бог) — ОСАГО поможет компенсировать ущерб.

А вот если ваш автомобиль пострадал в аварии, где вы виновник — ОСАГО не покроет ваши убытки. Вы ремонтируетесь за свой счёт. Потому что ОСАГО — это как «тревожный чемоданчик» для всех, кроме вас.

Что такое КАСКО

КАСКО — это уже добровольная страховка. Хотите — оформляйте, хотите — нет. Но она как раз и работает в тех случаях, когда нужна защита вашего автомобиля.

КАСКО покрывает:

• Ущерб вашей машине при ДТП, даже если вы виноваты.
• Угон, попытку угона, порезанные колёса и даже «ключом по капоту».
• Пожар, падение дерева, наводнение и прочие стихийные бедствия.
• Действия третьих лиц — например, кто-то открыл дверью машину на парковке.
• Иногда — повреждения при эвакуации, разбитые стёкла, ущерб от животных.

Короче, если ОСАГО — это «вы виноваты, но заплатим пострадавшему», то КАСКО — это «вы виноваты, но мы всё равно поможем и вам».

Главные отличия между ОСАГО и КАСКО

Чтобы не путаться, вот в чём разница в двух словах:

• ОСАГО обязательно. КАСКО — по желанию.
• ОСАГО защищает других, КАСКО — вас.
• ОСАГО стоит фиксировано по тарифу. КАСКО — рассчитывается индивидуально.
• ОСАГО оплачивает ущерб, если вы виноваты. КАСКО — покрывает и ущерб, и угоны, и многое другое.

А ещё: за отсутствие ОСАГО вас могут оштрафовать (или даже снять номера). За отсутствие КАСКО — максимум, кто расстроится, это вы сами, если что-то случится.

Когда вам хватит одного ОСАГО

Бывают случаи, когда КАСКО — это, скорее, роскошь, чем необходимость. Например:

• У вас старая машина, ремонт которой не стоит больших денег.
• Машина не в кредите, и вам не жалко немного вложиться при повреждении.
• Вы ездите аккуратно, редко и по знакомым маршрутам.
• Машину оставляете на охраняемой парковке и живёте в районе без дикого трафика.

В таком случае вы можете спокойно обойтись ОСАГО. Но важно помнить: если вас кто-то стукнет и скроется (или вообще уедет в космос), то без КАСКО вам никто ничего не компенсирует.

Когда КАСКО — это не понты, а разум

Бывают ситуации, когда КАСКО — не просто «хочу спать спокойно», а реально нужная вещь.

Вот когда стоит задуматься:

• У вас новая или дорогая машина.
• Машина в кредите — банки почти всегда требуют КАСКО.
• Вы паркуетесь во дворе, где дети играют камнями, а машины стоят как в тетрисе.
• Часто ездите по трассам, особенно в дальние поездки.
• Вы живёте или работаете в районе, где угоны — это не страшилка, а статистика.

Иногда даже один случай окупает всю стоимость полиса. Да, КАСКО может стоить от 30 до 100 тысяч в год — но вы ведь не каждый месяц разбиваетесь. А вот если случится — сумма спасёт от дырки в бюджете.

Подводные камни и нюансы

Обе страховки — не волшебная палочка. Там есть свои «если», «но» и «только при условии».

На что стоит обратить внимание:

• В КАСКО часто есть франшиза — часть ущерба, которую вы оплачиваете сами.
• Условия могут быть разными: в одних КАСКО — парковки, угоны и наводнения, в других — только аварии.
• ОСАГО не покрывает ущерб вашему авто ни при каких обстоятельствах.
• По ОСАГО есть лимит выплат. Если ущерб выше — остальное из вашего кармана.

И главный момент — читайте договор. Да, скучно. Но лучше прочитать сейчас, чем потом удивляться: «Как это — дерево по КАСКО не считается?»

Что выбрать лично вам

Чтобы понять, нужна ли вам КАСКО или достаточно ОСАГО, задайте себе несколько вопросов:

• Сколько стоит ваша машина и насколько вы боитесь её потерять.
• Насколько интенсивно вы её используете.
• Где вы её паркуете и в каких районах ездите.
• Готовы ли вы чинить машину за свой счёт в случае чего.

Если на половину вопросов вы мысленно сказали «ну вообще не хотелось бы рисковать», то КАСКО — ваш друг.

Вывод

• ОСАГО нужно обязательно. Без него ездить нельзя.
• КАСКО — по желанию, но может спасти вас от серьёзных расходов.
• ОСАГО защищает чужих, КАСКО — вашу любимую ласточку.
• Не нужно думать, что КАСКО — только для богачей. Это просто разумная подстраховка.
• Самое выгодное — когда у вас и то, и другое. Но если бюджет ограничен — хотя бы ОСАГО, и с ним аккуратность на дороге.